Mutual fund kya hai in hindi | म्यूचुअल फंड क्या है ,जानिये पूरी जानकारी फायदे और नुकसान के बारे में।

Mutual fund kya hai in hindi :- यदि आप भी mutual fund के बारे में जानना चाहते हैं या आज पहले आप ने कभी म्यूच्यूअल फण्ड के बारे में सुना भी नहीं है तो यहाँ पूरी जानकारी दी जायेगी। वो भी आपके भाषा में आसान शब्दों में।

क्या हो अगर आपको एक बस खरीद कर भाड़े पर लगा कर कमाई करना हो लेकिन आपके पास बस खरीदें के पैसे नहीं हैं इस परिस्तिथि में आप क्या करोगे। इस परिस्तिथि में आप को अपने दोस्तों से रिश्तेदारों से रुपया माँगना पड़ेगा। या एक ग्रुप बनाएंगे और अपने 2 -4 दोस्तों को कहेंगे आप रुपया लगाओ ,जो भी कमाई होगा। उसका बेनिफिट हरेक महीने आपलोगों को दूँगा। इस कंडीशन में आपके सारे दोस्त तैयार हो जायेंगे। उन्हें तो सिर्फ अपने लगाये गये रूपये पर एक्स्ट्रा बेनिफिट्स चाहिए। रुपया जमा होने पर आपने बस खरीद लिया। ड्राइवर से मार्केट में बस चलवाना शुरू कर दिया कभी सवारी के लिए या कभी रिजर्व में। कमाई होने पर अपने दोस्तों में बाटने लगे। चूँकि आप सभी काम को मैनेज कर रहे हैं तो आप मैनेजर बन गये और आपके दोस्त निवेशक बन गये। बस यही प्रोसेस म्यूच्यूअल फण्ड में होता है।आप mutual fund में कम से कम 100 रूपये या 500 रूपये से भी कर सकते हैं आइये अब जानते हैं टेक्नीकल रूप से। Mutual fund kya hai in hindi

म्यूचुअल फंड क्या है | Mutual fund kya hai in hindi?

वैसी कंपनी जो अलग-अलग लोगों से पैसे लेकर एक जगह जमा करती है फिर इसी पैसे को वो अलग -अलग कंपनियों के स्टॉक ,बांड ,और फाइनेंसियल assets में निवेश करती है। जिसे म्यूच्यूअल फण्ड कहते हैं , इस तरह की कंपनी म्यूच्यूअल फण्ड कंपनी कहलाती है। कंपनी में जमा पैसे को अलग -अलग क्षेत्रों निवेश और मैनेज करने ,उससे लाभ कमाने की जिम्मेद्दारी म्यूच्यूअल फण्ड फंड मैनेजर की होती है। कंपनी के सभी स्टॉक ,बांड्स ,और एस्टेस को उस कंपनी का portfolio कहा जाता है।

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म्यूच्यूअल फण्ड SIP क्या है। mutual fund sip kya hai?

यदि आप एक बार में अधिक रकम म्यूच्यूअल फण्ड में नहीं लगाना चाहते हैं इसके बदले आप प्रत्येक महीने एक फिक्स डेट को एक निश्चित राशि जमा करना चाहते हैं तो आप वो भी कर सकते हैं SIP (Systematic Investment Plan ) यानी कि व्यवस्थित निवेश योजना होता है। जिसमें या तो आप एक बार में पैसे लगा कर यूनिट खरीद सकते हैं या प्रत्येक महीने रुपया जमा करके भी SIP शुरू कर सकते हैं।

म्यूच्यूअल फण्ड NAV क्या है | mutual fund nav kya hai ?

म्यूच्यूअल कंपनियां अपने टोटल एसेट्स , सिक्योरिटीज और देनदारी के अनुसार यूनिट तैयार किये जाते हैं जिसे NAV (Net Asset Value) कहा जाता है।यानि की म्यूच्यूअल फण्ड के एक यूनिट की कीमत NAV है। उदाहरण मान लेते हैं किसी फण्ड का NAV 100 रूपये है और आप 10000 रूपये का निवेश करते हैं तो आपको 100 यूनिट मिलेगा। यदि आप इसे एक साल के लिए होल्ड कर रखते हैं और तब बाजार में NAV 200 per यूनिट हो जाये तो आपको 10000 रूपये का फायदा होगा।

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संरचना के आधार पर म्यूचुअल फंड के प्रकार

संरचना के आधार पर म्यूच्यूअल फण्ड दो प्रकार के होते हैं , ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड और क्लोज्ड एंडेड म्युचुअल फंड एक निवेशक को इसकी जानकारी होना अच्छी बात है।

ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड :-ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड में आप मार्केट में जब भी कोई म्यूच्यूअल फण्ड (New Fund Offer ) शुरू होता है उस समय भी आप अपने पैसे लगा सकते हैं या खुलने के बाद कभी भी निवेश कर सकते हैं यह हमेशा खुला रहता है। अधिक प्रचलन में ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड हैं ,

क्लोज्ड एंडेड म्युचुअल फंड :- क्लोज्ड एंडेड म्युचुअल फंड में आप शुरू में अपने पैसे का निवेश कर सकते हैं एक बार खरीद होने के बाद निवेश बंद कर दिया जाता है।

भारत में अधिकांश म्यूचुअल फंड ओपन एंडेड प्रकृति के हैं। ये फंड निवेशकों द्वारा किसी भी समय सदस्यता (या साधारण शब्दों में खरीद) के लिए खुले हैं। वे उन निवेशकों को नई इकाइयाँ जारी करते हैं जो फंड में आना चाहते हैं। प्रारंभिक पेशकश अवधि के बाद (एनएफओ), इन निधियों की इकाइयों को खरीदा जा सकता है।

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म्यूच्यूअल फण्ड के प्रकार

मार्केट में लोगों की सुविधानुसार बहुत सारे प्रकार के म्यूच्यूअल फण्ड उपलब्ध है लेकिन आम तौर पर लोगों की सुविधा के लिए 3 प्रकार म्यूच्यूअल फण्ड अधिक प्रचलित है। आइये जानते हैं इसके बारे में

• Equity Funds (इक्विटी फंड्स )
• आय या बॉन्ड या नियत आय फंड
• हाइब्रिड फंड

म्यूच्यूअल फण्ड के फायदे क्या हैं?

म्यूच्यूअल फण्ड के फायदे के बारे बात करें तो इसे आप बहुत आसानी से शुरू कर सकते हैं आइये जानते हैं इसके बेहतरीन फायदे के बारे में।

1 . निवेश करने में आसान

कोई भी निवेशक तभी अपने पैसे को निवेश करना चाहेगा। जब निवेश करने की प्रक्रिया बहुत आसान ,सरल और समझने योग्य हो ,क्योकि जब तक आप किसी भी चीज को सही से समझते नहीं हैं तब तक आपके मन में उधेड़बुन लगा रहा है। म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करना बहुत ही आसान है आप किसी भी मोबाइल आप या वेबसाइट के माध्यम से 1 मिनट से भी कम समय में अपना निवेश कर सकते हैं ,मार्केट में बहुत सारे app उपलब्ध है जैसे बहुत ही ज्यादा उपयोग किया जाने वाला app Grow app है। ET -money , Angle one इत्यादि है एंड्राइड फोन वाले प्ले स्टोर से और एप्पल app स्टोर से डाउनलोड कर सकते हैं आप एक दिन में खुद से म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करना शुरू कर देंगे।

2 . प्रोफेशनल मैनेजमेंट की सुविधा

म्यूच्यूअल फण्ड में की सबसे बेहतरीन फायदा ये भी है आपको बस निवेश करने तक का सोचना है आपके पैसे का सही मैनेजमेंट की जिम्मेदारी प्रोफेशनल मैनेजर की होती है। प्रोफेशनल मैनेजर के अपने टीम और रिसर्च डाटा को मिलता कर सही जगह इन्वेस्ट करते हैं जिससे आपको बेहतरीन retrun मिल सके।

3 अच्छा रिटर्न और पॉवर ऑफ़ कम्पाउंडिंग

जब कभी भी आप म्यूच्यूअल फण्ड में इन्वेस्ट करते हैं तो अन्य उपलब्ध निवेश के माध्यम जैसे – स्टॉक मार्केट के अपेक्षा आपको ज्यादा अच्छा रेतुर्न मिलता है इसके पॉवर ऑफ़ कम्पाउंडिंग मिलता है यानि की अगर आप 3 साल अपने फण्ड को 3 साल से अधिक समय तक होल्ड करके रखते हैं तो आपको और भी अधिक मुनाफा होगा। आपके यूनिट का वैल्यू बढ़ेगा।

4 कम पूंजी से भी निवेश का विकल्प

म्यूच्यूअल फण्ड की सबसे बढ़ी विशेषता यही है की आप इस बहुत ही काम रूपये से शुरू कर सकते हैं बहुत सारे म्यूच्यूअल फण्ड स्कीम 100 रूपये से भी शुरू होते है ,लेकिन सबसे अधिक प्रचलित sip 500 रूपये और 1000 रूपये वाले हैं। बहुत ही बेहतरीन रेतुर्न के sip 500 से 10000 रूपये वाले हैं ,बढ़ते समय के साथ वर्तमान में जिस sip को आप चला रहे हैं उसमें लम सम तरीका अपना कर SIP को बढ़ा सकते हैं।

5 निवेश में विविधता (Diversified Investment)

म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश किये गये पैसों को प्रोफेशनल मैनेजर अलग -अलग सेक्टरों में जैसे कुछ स्टॉक में , कुछ को बॉन्ड ,बैंकिंग ,ऑटो ,इत्यादि में लगते हैं यदि किसी कारणवश यदि कोई एक सेक्टर डूबता है तो बाँकी सभी सेक्टर हाई पर रहता है जिसकी वजह से नुकसान का जोखिम बहुत ही कम होता है और लम्बे समय के बाद उस सेक्टर में भी रिकवरी आने लगती है। और आपको बहुत बेहतरीन Return मिलता है।

6 खुद से म्यूच्यूअल फण्ड का चयन करना

म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने के लिए आपको किसी परमानेंट गाइड की आवश्यकता नहीं होती है। म्यूच्यूअल फण्ड एप पर आपको सभी म्यूच्यूअल फण्ड स्कीम की पूरी जानकारी के साथ-साथ लोगों के रिव्यु ,उसके इन्वेस्टमेंट की सारी जानकरी प्राप्त कर सकते हैं बेहतरीन एक्सपर्ट की राय भी मिलती है।

7 पैसा निकालने में आसानी

म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने के सबसे बेहतरीन फायदा है आपको पैसे निकालने की चिंता नहीं होती है। कई ऐसा होता है जब किसी व्यक्ति द्वारा म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश शुरू तो किया जाता है परंतु किसी कारणवश उन्हें पैसे निकालने की आवश्य्कता होती है। इस परिस्तिथि में आप बिना किसी परेशानी के वर्किंग डे में अपना पैसा निकाल सकते हैं 2 से 3 दिन में आपके पैसे आपके खाते में आ जायेंगे।

8 निवेश की सुरक्षा

सभी म्यूच्यूअल फण्ड कंपनियों को म्यूच्यूअल फण्ड का नियामक (regulator) संस्था सेबी (SEBI) के द्वारा बनाये गये रूल रेगुलेशन के दायरे में रख कर काम करना होता। है सेबी (SEBI) के द्वारा इन म्यूच्यूअल फण्ड कंपनियों की रेगुलर मोनेटरिंग की जाती है साथ ही समय -समय पर इनके पोर्टफोलियो की जाँच भी की जाती है।

9 लक्ष्यों की प्राप्ति में सहायक

म्यूच्यूअल फण्ड आपको अपने सपने और लक्ष्य पूरा करने में मदद करता है। यदि किसी व्यक्ति का सपना है उसका अपना घर हो और उसने 10 वर्षों का लक्ष्य तय किया है इसके लिए उसे म्यूच्यूअल फण्ड के स्कीमों की जानकारी लेनी होगी। हाई return का म्यूच्यूअल फण्ड के जरिये वो 10 साल या उस से कम समय में उसका सपना पूरा हो सकता है।

म्यूचुअल फंड के नुकसान (Disadvantages of Mutual Funds)

म्यूचुअल फंड स्कीम के कुछ नुकसान भी है जिसकी जानकरी सभी निवेशकों होनी चाहिए। क्योंकि जब किसी चीज के बारे उसके फायदें और नुकसान के बारे निवेशकों को जानकारी होगी तब उन्हें सही स्कीम को चुनने में कम परेशानी होगी। ये भी एक महत्वपूर्ण काम है। आइये जानते हैं म्यूच्यूअल फण्ड के नुकसान के बारे में।

1 रिटर्न की अनिश्चितता

चूंकि म्यूच्यूअल फण्ड के पैसों को अलग -अलग क्षेत्रों में निवेश किया जाता है। जिससे एक उम्मीद की जाती है की इतने दिनों इतना return हो सकता है। जैसा की आप सभी को पता है मार्केट में उतार चढ़ाव आते रहते हैं जिसकी वजह कभी-कभी return उम्मीद के अनुसार नहीं होते हैं उदहारण के लिए आप कोरोना काल को देखे तो उस समय मार्केट पूरा अनिश्चित था।

इसलिए यदि कोई म्यूच्यूअल फण्ड स्कीम आपको एक निश्चित return देता है तो उस पर भरोसा नहीं करें। वो return approx में होता है। यदि आप सोचते हैं कम समय में अच्छा retrun पा सकते हैं तो इसकी उम्मीद कम है हालाँकि लम्बी अवधि में आपको बेहतरीन मुनाफा जरूर होगा।

2 Mutual Fund Expense

हरेक म्यूच्यूअल फण्ड स्कीम के अन्तर्गत प्रोफेशनल फण्ड मैनेजर के द्वार फण्ड को मैनेज किया जाता है जिसके एवज हमारे निवेश से कुछ पैसा Mutual Fund Expense Ratio के तौर पर म्यूच्यूअल फण्ड मैनेजर को जाता है। शुरुवाती समय में expense ratio कम होने की वजह से निवेशक उतना ध्यान नहीं देते हैं लेकिन समय के साथ यह बढ़ता जाता। है इसिलिय म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने से पहले उसके expense ratio जानकारी जरूर प्राप्त कर लेना चाहिए।

3 portfolio self review

बहुत सारे इन्वेस्टर यहीं गलती करते हैं बिना किसी पूरी जानकारी के म्यूच्यूअल फण्ड स्कीम पैसा इन्वेस्ट कर देते हैं कभी दोस्तों के कहने पर या किसी इवेस्टर के कहे अनुसार इन्वेस्ट कर देते हैं। खुद से उस म्यूच्यूअल फण्ड के portfolio को देखते भी नहीं हैं जिसकी वजह से उन्हें नुकसान उठाना पड़ता है।

4 Mutual Fund tax

अधिकांश इन्वेस्टरों को उनके म्यूच्यूअल फण्ड पर लगने वाले टैक्स के बारे में पता भी नहीं होता है। म्यूच्यूअल फण्ड पर दो तरह के टैक्स लगता है। क्विटी में 12 महीने से कम अवधि के लिए आपको STCG टैक्स (Short term capital gain) 15% तक देना पड़ सकता है। इसके अलावे 12 महीने या अधिक महीनों के लिए आपको LTCG टैक्स 10% से (Long term capital gain) देना पड़ सकता। है इसकी वजह से आपके म्यूच्यूअल फण्ड के return बेनिफिट्स में ये टैक्स काट लिए जाते हैं और आपको कम बेनिफिट होता है।

यदि आप अच्छे return वाले म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करते हैं तो आपके टैक्स काटने के बाबजूद भी अच्छा return मिलेगा।

5 लॉक-इन-अवधि

कई बार नए इन्वेस्टर क्लोज एंडेड स्कीम्स और ELSS स्कीम वाले म्यूच्यूअल फण्ड में अपना पैसा इन्वेस्ट कर देते हैं जिनकी वजह से इन्वेस्टर अपने पैसे को अपने जरुरत के समय नहीं निकाल पाते हैं ,इसिलिय जब भी आप किसी म्यूच्यूअल फण्ड में पैसा लगते हैं तो उसकी पूरी जाँच पड़ताल जरूर करें। ऐसा नहीं करने पर आपको परेशानी हो सकती है।

म्यूच्यूअल फण्ड में ऑनलाइन पैसा कैसे लगायें। mutual fund kaise shuru kare?

म्यूच्यूअल फण्ड में पैसा लगाना बहुत ही आसान है परन्तु सही जानकारी के अभाव में लोग सोचते हैं mutual fund kaise shuru karen ,म्यूच्यूअल फण्ड कैसे शुरू करें ,म्यूचुअल फंड में खाता कैसे खोले?,मैं म्यूचुअल फंड अकाउंट कहां खोल सकता हूं? यदि आपके मन में ये विचार आते हैं तो आइये जानते हैं म्यूच्यूअल फण्ड में पैसा लगाने के बारे में विस्तार से।

म्यूच्यूअल फण्ड शुरू करने के लिए आपको ऑनलाइन खाता खोलना होगा। ऑनलाइन बहुत सारे एप है जिसे आप डाउनलोड कर सकते हैं या ऑनलाइन कंप्यूटर से चालू कर सकते हैं। म्यूच्यूअल फण्ड के लिए सबसे बेहतरीन एप के बात करें तो Grow एप बहुत बढियाँ एप है

आपको प्ले स्टोर से grow एप डाउनलोड करना होगा। बहुत कम MB का एप आपके मोबाइल में तुरंत डाउनलोड हो जायेगा।

Grow App डाउनलोड होने के बाद आपको login /Register पर क्लिक करना होगा।

login /Register बटन पर क्लिक करने के बाद आप अपने सुविधा जीमेल से भी रजिस्टर कर सकते हैं यह सबसे सिक्योर ऑप्शन है रजिस्टर करने के लिए।

रजिस्ट्रेशन के प्रोसेस आगे बढ़ाने के बाद आपको अपना आधार कार्ड, पैन कार्ड का डिटेल डालना होगा। उसके बाद आपका Demat अकाउंट खुल जायेगा।

सभी स्टेप को पूरा करने के बाद आप म्यूच्यूअल फण्ड सेक्शन में अपने लिए सबसे अच्छा म्यूच्यूअल फण्ड चुन सकते हैं। या डायरेक्ट SIP with 500 पर क्लिक कर सकते हैं। आप एक दिन में अपना Demat account grow app पर खोल सकते म्यूच्यूअल फण्ड में पैसे लगा सकते हैं उम्मीद है अब आपको किसी भी तरह की परेशानी नहीं होगी। निचे Grow app का डाउनलोड लिंक दिया जा रहा है। आप अभी डाउनलोड कर पैसे लगा सकते हैं।

म्यूच्यूअल फण्ड में सावधानियाँ

यदि आप म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने जा रहे हैं तो आपको कुछ सावधानियों को अवश्य ध्यान में रखना चाहिए।

• किसी भी म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने से पहले उसकी जानकारी को जरूर पढ़ लें।
• बेवजह ज्यादा म्यूच्यूअल फण्ड नहीं खरीदें। क्योकि हमेशा लोगों के पास पैसे नहीं होते हैं। इस परिस्तिथि में आपका SIP छूट सकता है।
• म्यूच्यूअल फण्ड के return को एक बार कैलकुलेट कर लें। म्यूच्यूअल फण्ड कैलकुलेटर का उपयोग करें।
• जल्दबाजी में पैसे इन्वेस्ट करने से बचें।

निष्कर्ष :-

म्यूच्यूअल फण्ड आम लोगों के साथ साथ खास लोगों के लिए भी बहुत फायदेमंद है। म्यूच्यूअल फण्ड आपके पैसे को डबल कर सकता है अगर इसका एनालिसिस करेंगे तो यह आपके लिए बेहतरीन ऑप्शन है जैसा की आप सभी जानते है आपके पैसे मार्केट में लगाये जाते हैं और मार्केट हमेशा ऊपर निचे होते रहता है। तो कुछ समय के लिए आपको कम return मिल सकता है लम्बे अंतराल में आपको अच्छा रिजल्ट मिल सकता है। अगर आप कम समय के लिए इसमें इन्वेस्ट करना चाहते हैं तो ये आपके लिए घाटे का सौदा हो सकता है।

ये आपकी समझदारी पर निर्भर करता है की आप जो पैसा इन्वेस्ट कर रहे हैं उसक उपयोग आप कब करना चाहते हैं। इसके नुकसान कम लेकिन फायदे अधिक हैं।

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